疫情后一系列连续的加息已经加重了很多人的房贷压力，这时候其实可以考虑转贷（Refinance），从而减轻房贷负担。 虽然更换贷款提供商可能看起来有些麻烦，但实际上疫情后已经减少了很多繁琐的工作，以往任何时候都更容易获得更好的还款交易。Refinance不仅可以每月为您节省数百澳元，还可以缩短贷款期限，甚至可以解锁用于投资物业的潜在资本。‍

1. 什么时候可以考虑申请Refinance

虽然要还清房屋贷款需要很长时间，但这并不意味着即使原始贷款银行帮助您迈出了购房的第一步，您也必须坚守不变。一旦您与现有贷款提供商的“蜜月期”结束，通常在一年或两年后，这时候固定利率期就会结束。这时候就是考虑申请Refinance的最佳时机，即使是贷款商很小的折扣，也可以对您未来的预算产生很大的影响。

2. Refinance可能涉及哪些费用

考虑Refinance不仅要看新贷款的还款额，还要包括来自当前贷款提供商的任何解约费用以及与新住房贷款相关的任何预付费用。您可能需要支付申请费用或解约成本，可能还需要支付房产估价费用。您可以向您的新贷款提供商要求一份“关键事实表” （Key Fact Sheet），该表将总结您的住房贷款情况。它将提供有关应付还款金额、establishment fees, ongoing fees、每月还款额以及每年还款额的详细信息。Refinance也并不意味着您免除了抵押贷款保险（LMI），即使您在第一次贷款时支付了它。这种保险用于保护您的贷款人，以防您违约还款，不可转让。

3. Refinance需要多长时间

Refinance所需的时间取决于银行或贷款提供商。可能只需要几天，也可能需要长达六周。新冠后简化了流程，使借款人更容易更换贷款提供商。一个常见的错误是仅基于利率选择银行，而不检查您是否符合其信贷标准，最终可能导致申请被拒绝。这时候可以考虑向专业的贷款专家（broker）进行咨询，们可以在提交申请之前帮助您做出正确的申请选择。

4. Refinance步骤

a. 确定目标

了解Refinance如何进行以及它如何有助于改善您的财务状况。确定您的目标 ：您是想要减少每月还款、缩短贷款期限、建立冲账账户还是整合信用卡等债务？

b. 审查财务状况

查看您的财务状况，例如贷款余额、利率、还款和贷款期限。重要的是要了解您当前房产的资产净值。如果您的信用评分有所提高，这可能有助于您获得更好的结果。

c. 比较贷款商

您可以查看比较各个银行的网站，也可以在抵押贷款经纪人、贷款专家或直接通过银行的帮助下进行比较。决定您是想要固定利率住房贷款还是浮动利率。查看新的住房贷款提供了哪些其他功能，可以帮助您更快地偿还贷款或使还款更容易管理。

4. 申请新的贷款

与多家贷款提供商申请可能是个不错的选择。您需要提供身份证明、当前抵押贷款的详细信息，以及收入证明，如工资单或两年的财务报告，贷款提供商可能还需要您提供有关债务和税款通知的报表。作为申请的一部分，您还需要详细列出您的月度支出。您可能还需要进行财产估价。

5. 退出当前贷款

您的新贷款提供商将能够通知您当前的贷款提供商，您正在Refinance。这包括任何重要的文件、产权转移和分发资金以偿还旧贷款。

小贴士：在Refinance您的住房贷款之前，可以联系您目前的金融机构，看看他们能否提供更具竞争力的利率。在重新融资住房贷款时，不要被现金返还优惠所吸引而失去理智。虽然因更换贷款提供商而获得几千澳元的奖金听起来很不错，但这些奖励在长期内并不总是最实惠的选择。您的贷款专家或抵押贷款经纪人将能够帮助您权衡新交易的利弊。